微众银行：做好金融“五篇大文章”，数字银行助力金融强国建设

小钢炮

今年中央金融工作会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。要坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推进金融高质量发展做好金融工作指明了方向。

作为国内首家数字银行，微众银行自成立起便将科技作为驱动业务发展的核心引擎，并通过深度融合数字技术与普惠金融，拓展了金融服务的外延、丰富和深化了金融服务的内涵，初步探索出了一条商业可持续、成本可负担的数字普惠金融新模式。

发挥数字科技优势，夯实数字金融生态基础

近年来，新一代数字技术蓬勃兴起，与实体经济融合，促进了数字产业化和产业数字化的协调发展，催生了数字经济这一全新的经济形态。当下，数字金融为数字经济提供高效服务，将对促进我国经济高质量发展发挥重要作用。

过去，普惠金融业务发展面临着触达范围较窄、成本较高、体验较差和商业上难以持续等问题。尤其在科技基础设施方面，存在“买不到、买不起”的难点。为破解该难题，微众银行创新金融科技解决方案，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”，助力打造健康的数字普惠金融生态。

我们从成立之初便基于“开放蜂巢Openhive”技术，利用标准化硬件和开源软件，构建了国内领先的基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，成功建立同城多中心多活架构，其高可用、高弹性、高扩展的特点使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量。该系统将单账户每年IT运维成本降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平，为我们深耕普惠金融奠定了成本优势。当前，该系统实现单日金融交易峰值超10亿笔、日均金融交易超5亿笔，支持微众银行为全国近4亿个人客户和超440万家小微市场主体提供高效、优质的数字金融服务。

九年以来，微众银行持续在人工智能、区块链、云计算和大数据等方面的研究、应用持续投入，科技人员占比始终保持在50%以上，历年科技投入占营业收入比重约达10%，累计申请发明专利超过3,600项，也是中国银行(4.030, 0.05, 1.26%)业首家国家级高新技术企业。

除了应用金融科技于数字金融业务创新、服务实体经济发展，我们也将多年积淀的数字科技能力开源，为行业技术发展及各行各业的数字化转型与发展提供有力支撑。自2017年起，微众银行陆续把四个领域的核心技术以开源的方式贡献给全社会，截至2023年6月，已对外开源35个项目。