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私人财富管理师 | 做好资产配置是财富管理的第一步

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发表于 2023-4-6 16:40:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
过去的2022年,发生了许多事情,国内国际经济环境不理想,房价下滑、利率触底,有人抓住了机遇,也有的人遗憾错过...
不少人开始重新审视自己的资产配置,如果政策发生变化,那大部分中产家庭财富将大缩水,在现在一个不稳定的情况下,尽早意识到资产合理配置,是每个人必须要做的事。


来源 | 公众号:私人财富管理师PWM
1高净值人群在财富管理上存在误区

1、特征之一是资产过于集中。人们将资产大量地投向房地产,或者存银行,在股票、基金和信托、海外市场的资金配置偏少。
2、特征二表现在中国高净值人群投资的路径依赖。投资者往往有着严重的路径依赖,在选择做怎样的投资时,通常会选择熟悉的标的。他们根据过去的理财经验来指导未来的理财。
同时,中国投资者习惯按照短期收益率来衡量投资成果。缺少长线思维,在股票、基金、私募、信托等市场普遍存在,很多人等不了七年十年,而是要即刻赚钱。
3、特征三是高净值客户在财富管理中通常过于自信。他们认为自己的理财能力要比专业机构更强,因而在资产配置方面可能会犯一些在专家看来比较低级的错误。这通常表现为不愿为专业的理财服务买单;仅按照收益率配置资产;家庭没有资产负债表,只知道大致多少钱,买了什么理财产品,但无从知晓自家的资产配置是否合理。


2如何进行合理的资产配置?

投资市场瞬息万变,投资者已经越来越难从单一投资市场获取超额的投资收益,甚至面临着本金亏损的风险。

不同投资工具在各经济周期中的表现不同,如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素,进行多元化的资产配置,那在每一个市场阶段都会有相应的资产表现更加良好,来弥补其他资产表现不佳的情况,从而降低整体投资组合收益的波动性,平滑投资过程中的整体风险。

资产配置之所以是合理且有效的,是因为不同的投资工具,具备不同的收益性、风险性、流动性;且不同的投资工具之间,还具备不同的相关性。

所以投资者不能单一配置资产,应该进行多元化的、复合稳定的组合投资,必须学会分散风险来实现收益最大化。



1、保险先行

保险是资产配置的基础,保险作为风险管理工具,可以防范不确定性风险给家庭带来的财务冲击,是必不可少的理财工具之一。

保险本质上是和保险公司的对赌,用少量的钱,让保险公司为你的人生三大风险买单,疾病、意外、死亡,保险也是唯一能体现对亲人的责任和关爱的产品。

2. 固收打底

固收即固定收益类产品,固收产品通常风险级别为稳健型。


3. 适当配置股权类产品

要注意的是,股权投资是风险承受能力较高的投资者可以考虑。近年来,随着政府对直接融资的鼓励,股权融资市场也将越来越繁荣,建议投资者适当配置,分享国家发展红利。

4. 结合个人目标选配其他产品

除去以上产品,高净值客户通常还有一些个性化需求,如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。

鸡蛋固然不能放在一个篮子里,但也要合理存放才能发挥最大价值。做好资产配置,是投资者有效对冲市场风险、追逐财富自由的第一步。千里之行,始于足下,从此刻开始出发,恰是刚刚好。

END
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