家庭理财规划三大账户

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家庭理财现在已经越来越多的人去关注，大家会节省一下日常生活中不必要的花销，但是家庭理财除了这些还有其他方面可以做。家庭理财规划的三大账户你都知道是哪些吗?

一、现金账户

现金账户是指短期要消费的钱，保证日常的生活质量。一般是3~6月的要花的钱，比如现金、活期存款、货币基金、微信以及各种宝。利用多余进行合理投资，扩大资产规模。所以，投资不只是合理做好资产配比，还要做好风险偏好评定。记住巴菲特的话:保住本金!财务安全最重要。

二、安全账户

实现财务自由的前提是保障财务安全。安全账户是确保未来的上岸资产。投资创业都是获取收入的来源，比如你带着10桶金子在商海里打拼，一帆风顺你会赚来你想要收成;但是商海有各种风险，飓风、鲨鱼···，一个飓风扑来，掀翻你的创业之舟，连人带创业金10桶金子落入大海，当你努力游上岸时已是一无所有。如果在创业前，做个预留，留下一桶金子在岸上，带着9桶金子去商海里奋斗，一帆风顺9桶创业金和10桶创业金所获得的收益能有多大区别，关键是要顺风顺水;但是风险在所难免，当一个飓风掀翻创业之舟，连人带金子落入大海，全军覆没。当你努力游到岸边，发现岸上还有一桶金子，这就是你的上岸资产、东山再起的本钱。最好的方式是年金保险，既稳定又灵活还有收益能保值、确保未来的现金流，这就是安全账户。

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三、保障账户

固定资产账户顾名思义就是家庭的固定资产。固定资产有消耗贬值、保值和增值三类。车子家电生活用品就属于消耗贬值类;保值类一般有收藏品或个人作品，但或许也有增值的可能;增值类大多数是房子、名家书画、古董···保障账户最重要的账户，是保障所有账户正常运行的账户。没保障账户的家庭属于裸奔家庭，随时会被风险击倒。所以是每个家庭必备的账户，是个以小博大、转嫁风险的账户，是家庭的保护伞。保障账户里就是保障型保险。保障型保险必须根据家庭财务和非财务状况来分析，做出保额缺口预算，再合理选购保险产品来搭配组合一套适合自己家庭的保障方案。

内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

五大课程体系系统学习

基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

七大实用能力精准提升

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RFP课程设置优势

专业的人做专业的事

RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

RFP适用人群

理财高端证书 搭配高端人脉

RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

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