家庭理财规划“五件事”

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随着我国的经济水平的提高，已经有越来越多的人进入了小康社会，很多人渐渐“手有余粮，心中不慌”。如何让钱生钱，不断实现财富的积累，就成了每个家庭关注的热点，家庭理财理念开始慢慢普及开来。

　　01、何为家庭理财?

　　家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

　　家庭投资理财的目标

　　第一，如何不断的创造和积累家庭资产;

　　第二，如何将一辈子打拼而积累的资产顺利地实现身后安全完整的转移。

　　通俗点讲也就是我们通常所说的创造财富、保留财富、转移财富，从我要赚钱到我要一辈子富裕到我要世世代代富裕。

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　　02、家庭理财规划“五件事”

　　1、结婚计划，即两个人一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁;

　　2、教育计划，主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划;

　　3、买房购车计划，两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现，要根据实际情况来执行，可以在可承受的情况下加杠杆，但必须注意收入现金流是否能完全覆盖债务。

　　4、投资计划，当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值。一直放在银行里固然能有些许利息，但除了储蓄，还有很多同样安全，收益率跟高的投资机会，比如大额存单，保本理财等。在风险可承受的情况下，可以适度参与高风险高收益的投资，比如基金，股票等。

　　5、保险计划，为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制定是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。保险虽然短期来看是支出，但长期来看它转移了风险，可以让家庭财富计划更加持久稳健，让家庭财富计划得以按预期完成。

　　03、家庭投资理财的技巧

　　1、有计划的消费，强制储蓄

　　可以提前做好消费的预算，包括每周、每月的开支预算，并尽量按照预算来计划支出和消费，对自己实现在越来越多的年轻人开始习惯“提前消费”：有钱就花呗，没钱就借呗，甚至使用“现金贷”。以为几块几十块的利息都是小钱，，最后才发现一年下来，全给支付宝和信用卡公司打工了。

　　做生意需要本钱，理财同样需要本钱。在日常生活不受影响的情况下，尽量在收入中拿出一部分，作为起始资金储蓄起来，让自己能滚起财富的雪球。

　　2、合理的搭配，分散投资风险

　　投资有风险，但风险可以做处理。最简单的处理方式就是分散投资风险、降低投资风险。

　　相信大家都听过“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，但是这并不意味着买十只不同的股票就算是分散投资了，财商需要不断的学习培养，又需要可以找专业人士做咨询，减少自己投资中的失误。

　　3、适度的投资

　　要赚钱，投资必不可少，但是也不是全部，适度很重要。

　　短期不用的钱，可以做收益相对较高的长周期投资，这部分投资需要坚持不懈，切莫为了高收益而冒险;短期不用的闲钱可以做稳健保本的理财投资，保持现金流和灵活性。

　　4、理性的投资心态很重要

　　总想着一夜暴富的投资，那根本不能算上是投资，其更多的是投机，或者干脆就是“赌一把”。如果总是抱着这种心态来投资的话，是不能长远的，因为投资者不能确保这种运气总会降临到自己的身上。对于家庭理财而言，安全重于收益，钱没了可以再赚，千万不要寻求虚无的“一夜暴富”而把家庭财富置于危墙之下。

　　RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

　　课程优势

　　RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

　　RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划实务、保险及退休策划、税务及财产传承规划及财富管理的法律智慧，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

　　适用人群

　　RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

　　RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

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