关于家庭理财的资产配置计划

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标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。那么对于一个家庭而言，投资理财是不是很重要呢?答案是肯定的。无论是个人理财还是家庭理财，不仅关系到自身，而且对整个家庭的生活都有影响。RFP小编今天就来和大家说一说家庭该如何投资理财?

1、第一个账户是“日常开销账户”

要花的钱，大概占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

日常开销账户，也就是我们常说“要花的钱”

资产类型：现金、活期存款、短期理财、余额宝等

规划要点：保证3~6个月家庭开支

财富特性：流动性

现金账户(要花的钱)主要为了存取方便，大约为半年的日常开支，即便暂时收入中断，也能应对，不必仓促变现其他投资。但是也不用太多，否则影响财富的效率。

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2、第二个账户是“杠杆账户”

保命的钱，大概占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。

杠杆账户，也就是我们常说“保命的钱”

资产类型：社保、保障型商业保险等

规划要点：医疗费用报销、5~10倍家庭年收入

财富特性：安全性

杠杆账户(保命的钱)的作用主要在于减免当人身发生风险时对家庭财务造成的损失，非常重要，但大家常常不够重视。各类风险都可能对家庭财务造成侵蚀和破坏，所以必须做好风险管理，提前建立风险控制、回避、转移机制，发挥保障的杠杆作用，以较小的代价获取足够的保额，如此，才能最大化的解放现金，做其它方面的规划和布局。

3、第三个账户是“投资收益账户”

生钱的钱，大概占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，投资≠理财，看得见收益同样要看得见风险。

投资收益账户，也就是我们常说“生钱的钱”

资产类型：经营投资、金融投资等

规划要点：高收益伴随高风险，严格控制比例

财富特性：收益性

投资收益账户(生钱的钱)是通过承担风险获得不确定的收益。主要方式是经营投资和金融投资，经营投资就是自己开公司或者做生意，通过经营获取收益;而金融投资是通过投资一些金融工具，比如股票、基金、金融衍生品等等来获取收益。

4、第四个账户是“长期收益账户”

保本升值的钱，大概占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属：

1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

长期收益账户，也就是我们常说“保本增值的钱”

资产类型：理财型保险、信托等

规划要点：锁定财富、专款专用、定向分配

财富特性：确定性

这些账户有些是我们生活中肯定会有的，但是有关投资理财的账户，相信有一部分人是还没有建立的，那么关于家庭投资理财要如何去做呢?之前没有投资理财知识的人可以去学习哪些理财知识呢?

内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

课程优势

RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划实务、保险及退休策划、税务及财产传承规划及财富管理的法律智慧，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

适用人群

RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

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