家庭理财应该掌握的“三要”“三不要”

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工作、置业、理财已经成为现代白领生活中最重要的三件事。说起家庭理财，有的人觉得是一门深奥的学问。“家庭理财”可以说是一门综合性的实用科学，以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段。严肃地看来，“家庭理财”让不少人望而却步，徘徊在“理财”门口的，错过了“黄金时间”。

　　换个简单点的说法，“家庭理财”抓住一条黄金法则就容易多了，那就是“开源节流”—增加收入，节省支出。目标可以小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、买房、子女的教育经费，直到安排退休后的晚年生活。只要把握好“三要”“三不要”原则，家庭理财入门 so easy!今天，就来跟RFP小编一起了解。

　　“三要”

　　1、房子，要购买负担得起的

　　房子对于中国人来可以说是安身立命的根本，如果购买一栋超过财力负担范围的房子，可能陷入终日为还清房屋贷款奔波劳累的日子。

　　如果所有的资金都用于还贷，日常消费就会受到影响，个人提升、兴趣培养、旅游、社交等都会受到影响。

　　家庭资产除了还贷很难挤出来多余的钱，这样下去，只要短时间内收入不提高，就很难摆脱现状。

　　所以，年轻人不需要为了有房子而买房子，如果是需要贷款购屋，一定要把每月缴付抵押贷款的利息，限制在税前收入的28%以内。在财力不够时，宁可租房，也不要勉强买房。

　　2、家庭理财，收入的10%

　　家庭理财要有短期投资和长期投资两种。坚持将至少10%的收入用于投资，投资具有长期增长潜力的项目，在维稳的基础上升值，依靠时间的力量，几十年的复利，会得到很大的收益。

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　　3、长期持有，坚持每年优化一次

　　坚持长期投资的用户，至少每年要检查一次投资组合。以决定收益是否达到满意程度，或者有必要重新调整投资项目，舍去收益不高或者不再符合需要的投资。

　　“三不要”

　　1、不要期待能算准投资时机

　　大家都想抓住市场正确投资时机，在股市低点买进，高点卖出，也有人想要通过赢得乐透赚大钱，但这些都不是健全投资的好方法。

　　因为没有人可以精准预测股市的波动。另外，频繁进出股市，每次交易都必须支付佣金及税金，吃掉投资收益。最佳的方法是坚持购买高质量的投资并且长期持有。

　　2、不要将所有的钱都放进银行

　　银行储蓄利率一般在3%左右，与通过膨胀不相上下，所以，银行产生的收益基本上抵消了通过膨胀，收益后的实际购买力并没有增加，一旦通货膨胀高于银行利率，钱就等于贬值了。所以说，收益最好是在3%以上，才是有效的投资。

　　3、不要跟风投资

　　如果没有目标，将很难规划储蓄计划，这意味着是将手中的钱抛出门外，而不是利用它来获得更大的财富。相反，如果有设定合理的财务目标，并按部就班地去完成，长期下来会得到意想不到的结果。

　　如果想要在五年内有足够的储蓄支付购买的头期款，或者在30岁以前成为百万富翁，那么就坐下来，好好地精打细算，做好理财规划，并且依计划逐步达成，这样一定会梦想成真。

　　在这里RFP小编也要提醒大家一下，在进行投资理财之前还要掌握一些基础全面的理财知识，这样在理财投资过程中能够有效的避免投资风险。

　　目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 查询。

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　　RFP中英文证书
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　　量化专业委员会证书样式

　　RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

　　五大课程体系系统学习

　　基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

　　七大实用能力精准提升
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　　RFP课程设置优势

　　专业的人做专业的事

　　RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

　　RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

　　RFP适用人群

　　理财高端证书 搭配高端人脉

　　RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

　　RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

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关于RFP考试报名条件及报名费用可以去RFP中国管理中心官网看看