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之前有很多人问过RFP小编说，理财有什么用?其实小编想说理财在短时间内可能你看到的效果并不会有一个很大的不同。但在此过程中，小编看到了许多家庭和个人，因为理财规划，由内而外发生的巨大变化。 我想，既然理财规划对每个家庭如此重要，能为家庭关系带来如此多的正面效应，RFP小编就给大家分享一下这些理财故事，未必都是完美个案，但希望这些真实的故事，能带给你们一些启示。 在这里我特别想分享一个武汉的全职妈妈的理财故事---- 她原本是一个在家中毫无话语权的全职太太，先生把钱管得很紧。最后，她不断坚持，开始改变自己在家庭中的地位，获得丈夫的尊重与信任。 [img=0,273] 全职太太 手上没钱心里慌 太没安全感 娟子(化名)今年34岁，是一名全职太太，家住武汉。 娟子家中有一个可爱的2岁宝宝，先生老徐(化名)勤勉顾家，几年前独立创业，办了一间广告公司。而有了宝宝后，娟子就辞职全身心带娃。 看起来，这是一个十分幸福的家庭。 但我接触到娟子时，她告诉我，“随着宝宝一天天地长大，我的心却越来越慌”。 老徐刚创业不久，大部分的钱都用于公司周转;就算有余钱，老徐也把钱看得很紧。 “我有收入时，家庭开支都要跟先生AA，全职在家后，每个月先生给家用时都要求我记账，每月对账，就怕我乱花钱! 手上没点积蓄，自己也没有保障，娟子对未来失去了信心。 太太想开始理财 丈夫极力反对 家庭矛盾爆发 宝宝一天天的长大，作为母亲，总想把最好的东西给TA，也开始忧虑孩子的教育问题。 孩子生病了怎么办?孩子马上就要上幼儿园了，他未来的教育应该如何规划?娟子觉得必须马上给全家做一份保障计划，给孩子做一个教育金规划。 理财师为娟子做了初步的家庭需求分析后，给她们一家三口设计了一份家庭保障规划。首先给孩子买保险，这个顺序是错的，最应该买保险的是家庭支柱。 此时，娟子却犯难了：“我先生没有保障意识，平时花钱非常节俭。他是不可能同意的。” 果然，这个保障方案被先生老徐完全否决。他认为娟子在乱花钱，夫妻双方的矛盾因为理财理念的不同彻底爆发。 娟子也怒了：“我在家里没有一点话语权，他说什么就是什么，完全得不到他的尊重!”但她对先生隐忍顺从惯了，当然也是不敢站出来与先生“对抗”的。 我理解老徐的想法，太太全职在家太久，可能对社会已经不太了解，很容易上当。可是同样作为女人，我很难接受这种对全职太太的偏见，我更希望通过自己的努力，给这一群体一点力所能及的帮助。 娟子希望我能说服老徐，成了我和老徐之间的“传话筒”。可是，这样的传话显然是没有意义的。 无奈的开始：只给娃买保险 丈夫终于让步 我理解娟子的立场，她是痛苦的、无助的。她极度希望能过理财，来找回安全感。 可是她的做法是无效的。 来回折腾了几次之后，我觉得我有必要告诉她，她是时候该面对自己的内心了。 你打算一直都这样下去吗? 我想你应该把自己对未来的焦虑，清楚地告诉你的先生。 如果你不敢坚持自己的观点，你先生怎么可能尊重你? 他只会觉得你对任何事都没有自己的判断力。 试问他能放心把钱交给你吗? 我不知道我的话是否“点醒”了娟子。 她最后决定：无论如何，孩子必须买保险。 几番争吵之后，老徐看到了娟子的立场和坚持，终于让步，先给孩子买保险。 太太着手“理财” 专制老公看到妻子变化 说实在，保障规划只是家庭理财的基石，一个家庭仅有保障也是不够的，何况，娟子家里仅仅是孩子买了保险。 一个中产阶级家庭，还必须规划养老和孩子教育，这是两件最重要的事情。 娟子的家庭条件不错，根据分析的结果，每个月为这两件重要事情存一万多块钱，并不难。 可是，想突破先生的阻力，也不是那么容易。只不过，这一次老徐开始“软”了，“抵抗”没有这么强烈。 老徐同意：每个月给娟子5000元理财，爱怎么打理就怎么打理，前提是，投资总数不能少，绝不能亏!每个月的账户情况，老徐会定点查看。 我和娟子反复沟通过，“绝对不能亏的”“理财”只有银行存款。试问，就算创业，如果太太给先生的要求是：“绝对不能亏，每个月查账”，先生又会作何感想? 理财是一条漫漫长路，我只能告诉娟子，这是一个开始，要做好和先生长期沟通的准备。 手头上只有5000元，娟子选择先用于孩子的教育金规划。从去年起，娟子开始每月定投稳健的资产配置。 可喜的是，自从娟子开始关注理财后，老徐看到了她的变化：从只关注家庭琐事的太太，变成一个关注全球经济走势，还能给出自己见解的女性了。 娟子说：“我开始从他的态度中，看到了尊重。” 皇天不负有心人，娟子开始理财几个月后，老徐终于答应，为娟子购买了保险。 老徐也慢慢相信妻子，会主动把钱交给妻子。现在娟子手头上的钱，已经足够给她和丈夫的进行养老金储蓄长期定投。 当初那个焦虑软弱、毫无安全感的娟子，经过一年多的理财历练，现在变得独立自信，平和乐观。她与丈夫之间的经济隔阂已经彻底消失了。 这个家庭的保障规划，犯了最致命的问题：一个家庭里，最应该买保障的是先生老徐，是家庭支柱，而现在恰恰是他没有保障。 孩子的保障、妻子的保障，夫妻的养老和孩子的教育金规划，这些固然都应该做，但这些晚一点做，对家庭的影响都不是致命的;家庭支柱的保障，应该最优先执行。否则，这个家庭将经不起任何风浪。 老徐什么时候会改变观念，我不知道，娟子也不知道。 但我深知：一个人在观念上的改变需要很长时间的潜移默化。老徐的改变已经很大。 因为这份对家人的爱，他一定会慢慢转变观念。 故事不长，但是从这个故事中可以看到理财对于一个家庭的重要性，但是在理财之前还是应该掌握全面的理财知识，这样在理财过程中才能避免理财陷阱。而RFP课程就是让你在实践操作和老师授课的配合下，让你快速掌握全面的理财知识。 注册财务策划师(RegisteredFinancial Planner，简称RFP)是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。 目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 [img=0,223] RFP中英文证书 [img=0,223] 量化专业委员会证书样式 RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。 五大课程体系系统学习 基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。 七大实用能力精准提升 [img=0,314] RFP课程设置优势 专业的人做专业的事 RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。 RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。 RFP适用人群 理财高端证书 搭配高端人脉 RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。 RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。 RFP： 关于RFP考试报名条件及报名费用可以去RFP中国管理中心官网看看
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发表于 2019-8-26 15:03:10
