微众银行微粒贷助力乡村振兴 入选责任中国ESG创新案例

小钢炮

日前，由湾财社主办，以“‘碳’路可持续发展”为主题的2023责任中国ESG年度盛典在广州举行，活动现场发布ESG年度创新案例。微众银行凭“微粒贷乡村振兴帮扶模式”，成功入选乡村振兴先锋实践企业。

微众银行借助其数字银行的特性，及自身金融科技的优势，通过微粒贷金融乡村振兴模式，融合产业协同发展，变输血为造血，实现县域经济可持续发展，探索了“互联网+金融创新”的实践新样板。

坚持特色扶贫成果显著

带有创新精神与普惠金融决心的微众银行，早在2017年，通过微粒贷产品与合作银行进行了扶贫尝试，通过将微粒贷联合贷款中业务核算落地的方式，定向为贫困县贡献税收，形成了“微粒贷金融扶贫”项目。这一项目，正是微粒贷乡村振兴帮扶模式的前身。

微粒贷金融扶贫项目，是微众银行与合作银行基于业务合作，打造的兼具商业效果和社会价值的项目内容。最初，微众银行与重庆银行（601963）合作选择将微粒贷金融扶贫项目落地在位于当时重庆最东边的国家级贫困县——巫山县。

微粒贷自身特点完全契合“五大发展理念”——创新、协调、绿色、开放和共享，微粒贷理念创新，环境协调，产业绿色，互联网开放，资源共享，在产生效益的同时，不给环境增加负担，不占耕地，不改当地的青山绿水。

与地方政府传统招商引资的扶贫方式相比，微粒贷依托互联网技术，贷款一落地即可贡献税收，一方面提振了当地金融业的发展，另一方面也可以让扶贫资金马上到位。且随着业务的增长，税收还将持续增长，为支持当地经济发展和民生事业提供不竭动力。

其间成功落地的项目包括：重庆市巫山县深度贫困乡镇双龙镇、金坪乡的道路、人畜饮用水等基础设施工程，张家口市怀安县和张北县的养老院“互助幸福院”等多个项目；该项目得到了酉阳县、巫山县、万安县、修水县等贫困县政府的高度认可和表扬。

升级乡村振兴助力发展

2021年，微众银行持续做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，依托“微粒贷金融扶贫项目”特色和经验，升级打造了“微粒贷乡村振兴帮扶模式”，加快探索普惠金融新模式，尤其加强了对国家乡村振兴重点帮扶县的支持力度，为县域经济发展持续提供支撑。

截至2022年年底，微粒贷乡村振兴帮扶模式已落地全国47个县域，其中包含5个国家乡村振兴重点帮扶县；整体上线以来累计贡献增值税超23亿元。

“责任中国”专题研究始于2004年，持续关注ESG企业社会责任的创新表达，聚焦绿色经济与可持续发展主题。今年，近百家企业参与提交了300余份案例，活动发布了《2023年ESG企业实践趋势洞察暨2023年度ESG十大社会责任风险事件》，并发布2023年度责任中国ESG创新案例，致敬企业在履行绿色低碳、可持续消费、乡村振兴、社会行动、企业治理等方面的创新探索。

伴随着“共同富裕”愿景的发展，企业社会责任已成为衡量企业价值的标尺，积极参与乡村振兴将是企业当前和今后长期而重要的社会责任。后续，微众银行微粒贷将持续加大对践行普惠金融、通过金融业务的发展，带动乡村振兴的资源投入，扩大普惠金融服务受益面，为实现乡村振兴战略提供有力金融支撑。

与此同时，微众银行积极推动金融科技开源，不仅在内部建立组织架构、流程制度、工具平台“三位一体”的开源治理体系，对外也陆续在ABCD（人工智能、区块链、云计算和大数据）等多领域推出开源项目。通过开源生态，微众银行将科技成果在全球范围内共享，助力提升产业数字化水平，推动整体普惠金融行业的发展和变革。截至2023年6月，微众银行的对外开源项目已达35个。

以普惠金融为目标 助力实体经济高质量发展

今年是我国布局普惠金融的第十年，随着我国迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，对普惠金融工作也提出了更高的要求，需要普惠金融在保持数量增长的基础上，向着高质量发展阶段迈进，从而实现金融服务覆盖率、可得性和满意度的快速提升。

微众银行作为中国首家数字银行，肩负着普惠金融探索以及中国银行改革的双重使命，其通过技术上的创新与探索，为普惠金融的发展带来新的契机。成立九年以来，微众银行普惠金融产品作为其核心主营业务持续深耕，在个人金融和企业金融方面均推出了创新型普惠金融产品，累计为3.7亿个人和410万小微企业提供了包括银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务。

在个人金融领域，微众银行面向长尾客群推出了纯线上小额信用循环消费贷款产品“微粒贷”，该业务填补中国金融发展的空白，其模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势。“微众银行财富+”则大力发展数字财富管理业务，探索数字普惠金融的新路径。

在服务小微企业领域，微众银行推出线上化、无抵押、随借随用的企业流动资金贷款产品“微业贷”，创造了独特的小微企业信贷模式，化解银行为小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。“微众企业+”则进一步扩展了面向企业提供多元的金融与非金融服务，增强企业对微众银行的整体认知。

“微众银行在数字银行建设方面的创新思路与方法，不仅适用于自己，也对全球所有数字银行、传统银行及其他金融机构都有极高的借鉴价值。”IDC中国金融行业研究部研究经理温泉表示，金融机构可充分运用新兴科技，积极发展普惠金融的蓝海业务，同时保持危机感，不断创新，以在未来竞争中赢得主动和优势。

以开源繁荣生态 赋能产业数字化转型升级

以FISCO BCOS为底链构建应用平台，并由微众银行提供区块链开源技术支持的“珠三角征信链”，通过共享各机构内存储的信用数据，打通信用信息流通壁垒；微众银行联合各方共同打造的大湾区首个跨境数据验证平台，为两地居民及企业提供便捷的跨境服务体验，在保护隐私的同时解决数据跨境难题；国家健康医疗大数据科技创新应用平台引入微众银行区块链融合多方安全计算解决方案WeDPR，实现在保护数据隐私安全的前提下，开展医疗数据分析研究……

事实上，微众银行的科技探索不仅助力普惠金融实现了商业可持续性，并且通过开源降低技术使用门槛、推动产业变革，正在影响整个行业的技术发展路径。2019年7月，微众银行成功举办首届金融科技开放日大会，并对外宣布金融科技全面开源，开启了加速开源生态建设的进程。截至2022年5月，微众银行对外开源项目达33个。

在人工智能领域，微众银行发起了全球首个联邦学习工业级开源框架FATE，通过开源，FATE累计覆盖全球超过570家知名企业与350余家研究机构与高校用户；在大数据领域，微众银行将一套一站式、金融级、全连通、开源开放的大数据平台套件WeDataSphere于2019年开始逐步开源，形成了业界领先的大数据开源生态；在区块链领域，2016年牵头发起国内第一家金融行业的区块链联盟——金链盟，并于2017年将底层平台FISCO BCOS完全开源，截至2022年末，FISCO BCOS已支撑300余个产业数字化标杆应用。

不仅如此，在推进乡村振兴方面，微众银行依托数字化特性和金融科技优势，通过将微粒贷业务核算落地的方式，定向为县域贡献税收，形成了“微粒贷金融乡村振兴”项目，为县域经济发展提供有力支撑。截至2023年6月底，“乡村振兴帮扶项目”已落地全国47个县域，贡献增值税超23亿元；其中包含5个国家乡村振兴重点帮扶县，项目上线以来累计为地方贡献税收近3亿元。