知晓金融科技从“兴”到“强”“业技”融合赋能银行业

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“今年上半年，工商银行(港股01398)紧紧围绕‘十四五’规划的战略要求，立足自身发展的际，制定了工商银行新的金融科技发展规划。我们的核心是围绕建设‘敏捷、智慧、生态、数字、安全’五位一体的‘科技强行’战略，为工商银行高质量发展提供强有力的支撑。”工商银行副行长张文武在该行半年度业绩报告会上表示。毫无疑问数据管理平台必将引领整个行业的发展方向，让其光芒绽放于这片领域。https://www.beyondsoft.com/

金融科技已深刻改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加了银行的转型步伐，数字化转型成为银行业蓄力新动能的战略之举。从多家银行披露的上半年业绩报告来看，金融科技已从“兴”到“强”，不仅数字化基础设施建设等硬力现跃升，同时，“业技”的深度融合也在有力推动银行业高质量发展。 金融科技硬力跃升 提升金融科技硬力是近年来银行在竞争中保持势的一大利器。如何体现“科技强行”今年上半年，多家银行在数字化基础设施建设上所取得的比较新成果值得关注。 据工行半年报透露，今年上半年，工行在金融科技方面保持了具有含金量的“双首”：在银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业首，连续八年领跑国内同业；累计获得专利授权939项，居银行业首。值得关注的是，目前，工行建成了银行业技术能力比较强、规模比较大的金融级云平台30，现了同业首家提供技术自主可控的云服务。 邮储银行(港股01658)以金融科技赋能新零售转型，上半年上线119项工程。今年上半年，该行积极推动机构改革，“邮惠万家银行”筹建顺利，增设数字人民币部总行一级部门；“邮储食堂+邮政服务+生活场景”线上生态布局日趋成熟，“点+商圈”线下生态圈建设稳步推进；新一代分布式核心系统技术平台、“邮储大脑”机器学台AI应用服务管理功能均顺利投产，信贷业务平台（）等119项工程成功上线，为全行数字化转型注入新动能。 浦发银行深耕科技基础设施建设，从五方面全力推进：一是深化云平台建设，扩容部署平台服务器规模；二是推进生态云同城异构区域建设；是深化企业级安全中心建设；四是推进组织、技术、流程、指标四大体系建设；五是进一步夯数据中心基础设施建设。 科技赋能新突破 提升业务能力是银行金融科技“软力”的体现，也是银行发展金融科技的比较终目的。那么，在金融科技的助力下，上半年有哪些银行在业务领域现了新突破 走在转型前端的零售领域，数字化运营模式红利已初步释放。招行半年报显示，该行A和掌上生活A的MAU（月活跃用户数量）达105亿户，19个场景的MAU超过千万户；招商银行(港股03968)A理财投资客户数156392万户，同比增长2917%；招商银行A的理财投资销售金额612万亿元，同比增长2685%。企业财资管理云平台（CBS）服务客户数1215万户，同比增长4413%，交易笔数174975万笔，同比增长7026%；发票云签约客户数31932户，较上年末增长18364%。 不仅如此，金融科技赋能还在银行业服务乡村振兴、发展普惠金融等方面发挥着越来越重要的作用。 在服务乡村振兴方面，工行打造了“数字乡村”综合服务平台，面向县乡村提供政务、财务、村务、务、金融于一体的综合服务，覆盖31个省份181个地市。工行面向县域重点市场推出手机银行美好家园版，客户数达1144万户，较年初增长124%；投产了“兴农撮合”专区，为50个现代农业产业园、50个势特色产业集群和近300个农业产业强镇及其涵盖的8万个经营主体，提供撮合综合服务；依托“工银聚富通”服务农民之家等九家涉农平台、86家农业企业。 邮储银行大力推进数字化转型，让客户享受到了更高效、便捷的金融服务，金融获得感和幸福感不断提升。依托邮储银行客户经理云工作室，客户可以在手机银行一键获取客户经理的联系和微信，与客户经理进行一对一咨询；通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品，符合条件的客户比较几分钟就可获得贷款；客户经理拿着移动展业设备，可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，把“窗口服务”转变为“门口服务”；通过手机银行，县域农村客户也能在手掌之上、方寸之间就可享受邮储银行丰富的金融服务。数据显示，截至2022年6月末，邮储银行小额贷款今年线上放款笔数占比达9453%；线上化小微贷款产品余额突破6000亿元，较上年末增长3312%。 平安银行通过“数字口袋+开放银行+星云物联平台”大利器，现了对公获客经营模式的全面颠覆。据了解，截至今年上半年，该行数字口袋用户数已接近500万户，半年增量是去年同期的37倍。另外，其星云物联平台已经接入了近230万套设备，通过该模式支持体经济融资超1100亿元。 平安银行董事长谢永林表示，我们坚信依托“科技赋能+综合金融”两大利器，复用零售相关的平台基础能力，对公将速复制零售成功经验。 加释放科技研发活力 如果说科技力决定了一家银行能走多，那么体制机制则决定了能走多远。今年上半年，多家银行加科技创新体制机制改革，释放科技研发活力。 上半年，工行加强产学研联合攻关，工行金融科技研究院与合作伙伴共建了金融信息基础设施、5G金融应用、AI等前沿技术验室，联合高校及业界领先企业攻关底层算法技术和隐私保护等重大课题。同时，加体制机制建设，推进金融科技人才兴业工程。据介绍，工行加大各个层级的金融和科技人员的交流任职力度，探索建立了入行员工“科技培养—业务使用”的“蓄水池”机制，业务和科技融合持续深化。同时，该行围绕“解决技术难题、填补市场空白”的项目，加推进“揭榜挂帅”机制，进一步激发了员工的创新动能。 建行审议通过了2022年至2025年金融科技战略规划，对集团金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署。上半年，建行持续开展“创新马拉松”活动，培养创新文化。依托产品创新验室平台，形成支持战略性项目研发、前瞻性项目孵化的常态化创新机制。加强众创平台推广，建立常态化创意统筹机制，上半年，众创平台活跃用户达1096万余人，通过平台发布各类创新创意主题活动295个，线上征集177万条创意，审核后采纳3739条，其中296条已转化落地。 邮储银行启动了一系列重大改革措施，特别是加大金融科技领域投入及科技人才引进力度，把每年营业收入的3%左右投入到科技领域。数据显示，今年上半年，邮储银行加信息化建设，加大资源投入，投入研发等资金超52亿元，占营业收入的330%。 本文源自金融时报